أفضل تطبيقات الميزانية وتتبع النفقات في عام 2019

انتهت أيام المعاناة على المعادلات في ميزانية جدول بيانات Excel. حان عام 2019 ، وحان الوقت لوضع أموالك في مكان تطبيقك. هنا ، ستتعرف على ثلاثة تطبيقات مالية يمكنك الاستفادة منها للحصول على تتبع النفقات أو الميزانية أو كليهما تحت السيطرة:

• وضوح
• EveryDollar
• نعناع

لكن أولاً ، ربما تتساءل عن سبب فائدة هذه التطبيقات وما الذي يجعلها قابلة للتطبيق اليوم أكثر من الطرق التقليدية.

لماذا الذهاب الرقمية

بالنسبة الى مجلة ABA المصرفية, يفضل ثلثا الأميركيين القنوات المصرفية الرقمية على القنوات التقليدية (مثل فروع البنوك وأجهزة الصراف الآلي). في عصرنا الرقمي ، ربما يكون تتبع السجلات النقدية والورقية مثل الفواتير والإيصالات أقل طبيعية وأكثر إرهاقًا للمستهلكين المحدثين.

إذا كنت ستستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك لشراء البضائع من Amazon أو حتى من متجر الأحياء المجاور من الطوب والقذائف في الشارع ؛ إذا كنت بصدد إعداد دفعات الفواتير التلقائية عبر الويب أو تطبيق الهاتف المحمول الخاص بمزود الخدمة المصرفية الخاصة بك ، فليس من المنطقي أيضًا تحديد ميزانية وتتبع النفقات باستخدام أداة رقمية?

نعم هو كذلك! وهناك العديد من التطبيقات المجانية والقائمة على الاشتراك والتي تعمل على تدوين المعرفة والعمل اليدوي للميزانيات ومهام تتبع النفقات حتى تتمكن من إنجازها بكل سهولة بما في ذلك Clarity و EveryDollar و Mint.

ولكن كما هو الحال مع أي خدمة رقمية يتم تقديمها اليوم ، هناك بعض الأشياء التي يجب عليك مراعاتها عند اختيار التكنولوجيا التي تستخدمها لإدارة أموالك ، لأن لكل تطبيق نقاط قوته وضعفه. دعونا نلقي نظرة على ما يجلبه كل تطبيق من التطبيقات التي نناقشها إلى الطاولة.

وضوح - للويب والجوال

المزود: جولدمان ساكس
مجانا

ربما لديك بالفعل فهم جيد لما هي مصاريفك العادية ؛ تلتزم بمبلغ قياسي لتوفير كل شهر ؛ أنت تعرف عدم إنفاق مبلغ معين من دخلك قبل شيك الراتب التالي ، مما يضمن أنك مستعد لما هو غير متوقع.

بكل المقاييس ، قد لا بحاجة إلى ميزانية. ما تحتاجه هو وسيلة لتتبع النفقات الخاصة بك. هنا حيث مثل التطبيق وضوح ادخل.

تم الحصول عليها من قبل Goldman Sachs في عام 2018 ، توفر لك Clarity طريقة متقدمة لإدارة حساباتك البنكية المتعددة والفواتير والمعاملات الأخرى في مكان واحد ، مما يتيح لك جزءًا واحدًا من الزجاج يمكنك من خلاله الاطلاع على تاريخك المالي ومعرفة أين وكيف أموالك تتحرك لأنها تدخل وتترك حساباتك. إليك نوع الوضوح الذي توفره:

• لمحة عامة عن وضعك المالي ، بما في ذلك النقد والديون الائتمانية والاستثمارات
• كم قضيت في الأيام القليلة الماضية
• تدفق الدخل الأخيرة
• المبلغ الذي قمت بحفظه في حساب Marcus الخاص بك من Goldman Sachs
• كم يوما حتى تدفع لك
• ميزانية شهرية (غير قابلة للتعديل ؛ المزيد من نظرة عامة لمساعدتك في التخطيط للمستقبل)
• ميزة تفاعلية لاستكشاف أين وكيف تنفق الأموال
• الرسوم البيانية والرسوم البيانية لتصور البيانات المالية الخاصة بك
• نفقات متكررة لمساعدتك على فهم أين تذهب أموالك
• القدرة على إلغاء الاشتراكات أو الخدمات التي تدفع ثمنها
• درجة الائتمان مجانا! (دائما لطيفة اضافية)
• نظرة عامة على جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك

يمكنك التنقيب بشكل أعمق في معظم هذه الميزات إن لم يكن جميعها للحصول على منظور أكثر تفصيلاً عن أموالك والقيام ببعض تتبع النفقات الجاد.

مع العديد من الميزات والوظائف ، سيتطلب Clarity بعض الوقت والجهد لفهم المعلومات التي يوفرها التطبيق. ولكن عند مقارنتها بجمع كل هذه المعلومات يدويًا من مصادر متعددة ، فإنها تقلل إلى حد كبير الوقت اللازم.

هذا كل شيء عظيم. ما هو الجانب السلبي?

يبدو الأمر كما لو أن قوة Clarity هي نقطة ضعفها: الحمل الزائد للمعلومات. على الرغم من أن لوحة معلومات Clarity شاملة ، إلا أنه قد يكون هناك الكثير مما يجب التعتيم عليه.

نظرًا لكمية المعلومات المعروضة في العديد من الرسوم البيانية والرسوم البيانية أو المتضمنة في عدة عناصر واجهة تعامل مستخدمين - كل ذلك في مكان واحد - من المحتم أن ينتهي بك الأمر إلى الدخول في ثلاثة أو أربعة أقسام محددة من لوحة القيادة وإهمال الباقي.

هناك مشكلة مؤسفة أخرى يبدو أنها تحدث مع Clarity وهي التأخير في تدفق المعلومات بين حساباتك المصرفية والتطبيق. بشكل عام ، تقوم بعمل لائق لتتبع الأموال وعرض التدفقات النقدية الصحيحة ، لكن كانت هناك حالات استغرقت فيها عملية "الوضوح" بضعة أيام لتتزامن مع حسابك المصرفي.

إذا لم تكن تتبع حساباتك المصرفية مباشرةً ، فقد يقودك ذلك إلى الاعتقاد بأن لديك أموالًا أكثر أو أقل مما لديك بالفعل.

على الرغم من هذه المحاذير الصغيرة ، يوفر Clarity الكثير من الخيارات للمكان الذي يجب أن تركز انتباهك عليه في تتبع النفقات. إذا كنت تتعامل مع التطبيق كأداة لتتبع النفقات لتحسين الإدارة المالية بدلاً من تنسيقها ، فستكون المزايا عظيمة للشخص العادي الذي لا يملك الوقت أو الرعاية للدخول إلى الحشائش أو يكون دقيقًا جدًا في وضع الميزانية.

EveryDollar - للويب والجوال

المزود: حلول رمزي
التكلفة: أساسية - مجانية ؛ زائد - 10.75 دولار في الشهر / 129 دولار في السنة

هل انت مدمن علي التسوق؟ هل تكافح من أجل البقاء منظم؟ ربما واحدة من هذه السمات أو كليهما تجعل من الصعب دفع الفواتير وشراء الضروريات على أساس شهري. مجرد تتبع النفقات لن تبقيك في خط. تحتاج إلى شيء لتوجيه أفعالك: ميزانية.

ثم مرة أخرى ، ربما كنت قد جربت هذا بالفعل. "لا يعمل. لا يمكنني التمسك بها ، "أنت تقول. انت لست وحدك. أظهر استطلاع أجرته مؤسسة غالوب أن واحداً من كل ثلاثة أمريكيين فقط يحتفظ بميزانية طويلة الأجل.

ولكن مع تطبيق مثل EveryDollar, يمكن تبسيط الميزانية ، أو حتى جعلها ممتعة تصدقها أو لا تصدقها ، والتي يمكن أن تضعك في 33 في المائة أو نحو ذلك من الأميركيين الذين يخططون بجدية لأموالهم. بعد فترة وجيزة ، سوف تضرب العادات السيئة المتمثلة في الإفراط في الإنفاق وتراقب نمو مدخراتك.

يعد EveryDollar مثاليًا لأي شخص جديد في وضع الميزانية ، ولكنه أيضًا أداة رائعة لمحترفي Excel الذين يريدون التفاصيل. إنه يوفر ميزانية مجسمة ذكية بما يكفي لتذكر النفقات المتكررة وإدخالها لك كل شهر ، بالإضافة إلى حساب الزيادات أو النقص في المدخرات والاستثمارات والديون استنادًا إلى قيم المدخلات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تعديل القالب لتضمين المزيد من عناصر الميزانية الفريدة التي ليست بالفعل إعدادات افتراضية.

بشكل أساسي ، يأخذ EveryDollar معادلات وخلايا Excel ويضعها في واجهة حديثة يسهل على أي شخص فهمها. جمال التطبيق هو كل ما عليك فعله هو الإشارة وانقر فوق إدخال البيانات وإدخالها.

الانتقال من ميزة الميزنة ، ما هو لطيف في EveryDollar هو أكثر من مجرد أداة - إنها قاعدة معرفة. تم تطويرها من قبل شركة التمويل المالي ديف رامزي ، شركة Ramsey Solutions ، EveryDollar تجسد كل أفضل الممارسات من سنوات خبرة Ramsey في التخطيط والميزنة المالية.

ضمن قسم Baby Steps من التطبيق ، يوفر EveryDollar رحلة مرئية ومرئية من الأهداف التي يمكنك متابعتها ، بدءًا من Baby Step 1 ، وصندوق الطوارئ ، وتنتهي مع Baby Step 7 ، Build Wealth and Give.

مرة أخرى ، يعد التطبيق ذكيًا بما يكفي لتتبع مكانك في هذه الرحلة استنادًا إلى ما يعالجه من ميزانيتك.

أي بمجرد وصولك إلى هدف التوفير في صندوق للطوارئ في Baby Step 1 ، سينقلك EveryDollar تلقائيًا إلى Baby Step 2 ، سداد جميع الديون باستخدام كرة الثلج الخاصة بالديون. بالإضافة إلى ذلك ، هناك نصائح مضمنة لكل خطوة لجعل رحلتك نحو الرفاهية المالية أسهل قليلاً.

بالانتقال إلى هذه الفكرة القائلة بأن EveryDollar هو أكثر من مجرد ميزانية وقاعدة للمعرفة ، تقدم ميزة ثالثة أدوات لمساعدتك في العثور على مقدمي الخدمات المحليين للتأمين ، والخدمات الضريبية ، والتقاعد والاستثمار ، وشراء منزل وبيعه.

ما هو رائع في EveryDollar هو ميزة الميزانية المتقدمة ولكن سهلة الاستخدام مع الإضافة الضخمة لكونك قاعدة معرفة ترشدك نحو الأمان المالي ، بدلاً من مجرد تركك لتكتشف الأشياء بنفسك. ما هو الجانب السلبي?

شيء بسيط مثل تتبع حساب ينتهي يكلفك إضافية إذا كنت تريد ذلك. فقط لتوصيل حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان ، وكذلك الحصول على الدعم ، سيكلفك 10.75 دولارًا في الشهر ، أو 129 دولارًا في السنة ، وليس لعمق واتساع تتبع النفقات التي تحصل عليها مع Clarity مجانًا.

ثم مرة أخرى ، يمكن أن تكون زيادة عضويتك في Plus مع EveryDollar تستحق ذلك إذا كنت تفضل عدم الاحتفاظ بتطبيقين - تطبيق واحد لتتبع النفقات ، تطبيق للميزانية - وتفضل أن تبقي كل شيء في موقع مركزي في تطبيق ذكي للغاية وسهل فهم التطبيق.

النعناع - للويب والجوال

المزود: إحدس
مجانا

عندما تتعمق في ممارسة الإدارة المالية رقمياً ، ستفهم بسرعة أن الكثير من هذه العملية هو مسألة تفضيل عندما يتعلق الأمر بمدى رضاك ​​عن المتانة ، أو عدم توفرها ، تقدم أداة ما.

ولكن إذا كنت تبحث عن أفضل تطبيق في كل شيء لإدارة ميزانيتك وتتبع النفقات ، فقد يكون من الصعب العثور على أي شيء منافس له نعناع.

يوفر Mint كل ما تفعله Clarity و EveryDollar بطعمه الخاص ، من تتبع النفقات إلى إعداد الميزانية إلى التحقق من الائتمان. في لوحة القيادة نظرة عامة ، تحصل على عرض لطيف من:

• حسابات
• فواتير
• مستوى الرصيد
• إنشاء الميزانيات
• الأهداف
• الاتجاهات المالية
• الاستثمارات
• طرق الادخار

ولكن كما هو الحال مع Clarity ، هناك الكثير الذي يجب البحث عنه هنا. الأمر المختلف هو أن النعناع يكون أكثر قوة بمجرد بدء الحفر. بشكل عام ، تعتبر Mint أكثر تفصيلاً عن الجنون من التطبيقات الأخرى التي قمنا بتغطيتها هنا ، لكن صانعيها في Intuit يدركون أيضًا الأشخاص الذين ليس لديهم وقت للبحث فيه وفهم مستوى التفاصيل هذا ويفضلون مستوى أعلى عرض مع بعض الاتجاه.

فيما يلي بعض الأمثلة على الميزات التي يوفرها Mint:

المعاملات

أداة المعاملات رائعة ، لأنها تحاكي ما قد تراه في تطبيق مصرفي ، مما يعني أنك لست مضطرًا للقلق بشأن التعود على تخطيط أو عملية مختلفة للتمرير عبر النفقات. الميزة الفريدة هنا هي القدرة على تمييز المعاملات (أي ، تصنيفها) لتجميعها في فئات ، مما يسهل العثور عليها وتحليلها من مستوى أعلى.

فواتير

توفر لك Mint نظرة عامة بسيطة على الفواتير المستحقة كل شهر بالإضافة إلى النقد المتاح والائتمان المتاح والمدفوعات التي قمت بها. الميزة الفريدة هي تقويم دورة الفوترة الذي يتيح لك النقر على التواريخ لمعرفة ما إذا كان / عند استحقاق الفواتير ، وكذلك إضافة الفواتير التي تريد إخطارك بالدفع في تواريخ محددة.

الميزانيات

بينما يتم تطوير أداة الميزانية الخاصة بـ Mint ، يبدو أن EveryDollar أسهل في التنقل والإدارة. هذا يمكن أن يكون مجالا للنعناع لتحسين. لا يوجد شيء معقد للغاية حول هذه الميزة ، ولكن التخطيط والعملية لإدارة الأشياء ليست بديهية قدر الإمكان.

الأهداف

هذه أداة ممتعة تشبه خطوات الأطفال EveryDollar ، ولكن ربما تكون أكثر قوة. الفرق في المحتوى. على عكس EveryDollar ، تقدم ميزة Mint العديد من الآلات الحاسبة لمساعدتك في تحديد كيفية إنجاز سداد ديون بطاقات الائتمان ، والادخار في حالات الطوارئ ، وشراء سيارة جديدة وأكثر من ذلك بكثير.

عرض الاتجاهات المالية الخاصة بك

هذا هو المكان الذي يمكنك فيه إنشاء رسوم بيانية لتصور أموالك. على عكس Clarity ، لديك خيارات أكثر للتخصيص عبر الإنفاق والدخل وصافي الدخل والأصول والديون وصافي القيمة ، والتي يمكن أن تساعدك على بناء فهم أفضل لكل شيء. إذا بدا الأمر كثيرًا ، فلا تقلق ، تقدم Mint اقتراحات بشأن الرسوم البيانية التي يجب تجربتها ، مع العلم أنه ليس لدى الجميع وقت لتحليل 50 صورة مرئية مختلفة.

طرق لإنقاذ

فيما يلي أداة ممتعة أخرى توفرها Mint ، مما يتيح لك القدرة على تصفح بطاقات الائتمان الخاصة بالمنتجات المالية الأخرى ، والتحقق من الحسابات وحفظها ، وترحيل 401 كيلو بايت ، و IRAs والمزيد لمعرفة أين يمكنك الحصول على أفضل ضجة على حسابك. إنها مجرد طريقة أخرى يحاول بها Mint أن تكون أكثر ذكاءً مع أموالك.

لكن ضع في اعتبارك ، أن تكون ذكيًا كما تسمح لك Mint أن تكون مع أموالك ، عليك أن تكون على استعداد لتجنيب الوقت والجهد.

استنتاج

وضوح مجاني ويعطيك المعلومات التي يعتقد أن الشخص العادي يحتاجها لتسهيل عملية تتبع النفقات. يتطلب الأمر بعض التعود على بعض الاهتمام ، ولكن يمكن أن يعزز إدارتك المالية من خلال تحديد موقع جميع التدفقات النقدية بشكل مركزي.

EveryDollar يأخذ إمكانات ميزانية Excel وحزمها في واجهة سهلة الاستخدام وذكية تخفي معظم العمل الدقيق المطلوب لتنسيق الميزانية. ولكن إذا كنت تريد تتبع النفقات ، فسوف يتعين عليك دفع ثمنها.

نعناع تجمع معًا أفضل ما في الميزنة وتتبع النفقات لتقديم اتساع وعمق من البصيرة لمساعدة الناس في كل مرحلة من مراحل فهم مواردهم المالية. إذا كنت تريد حقًا الحزمة بالكامل ولا ترغب في دفع عشرة سنتات ، فإن النعناع هو حلم يتحقق. لكن لا يمكنك توقع الحصول على قيمة كبيرة منه إذا كنت لا تقضي بضعة أيام في الأسبوع في البحث في كل ما تقدمه.

إن تحديد التطبيق المناسب لك يأتي حسب التفضيل وفهم مستوى التوجيه الذي تحتاجه لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح.

قد يخبرك تطبيق رفيع المستوى مثل Clarity بما تعرفه بالفعل ، أو قد يخبرك تطبيق مثل Mint. توصيتنا هي أن تشمر عن سواعدك وتجربة كل تطبيق بنفسك. بمجرد العثور على لياقتك ، ستكون على استعداد للبدء في إدارة الأموال بشكل أكثر ذكاءً في العصر الرقمي.