كيفية عرض (ومراقبة) تقرير الائتمان الخاصة بك مجانا

إذا كنت تراقب تقرير الائتمان الخاص بك بشكل منتظم ، فسوف تلاحظ عندما يفتح لصوص الهوية حسابات باسمك وعندما يتم سرد الأخطاء التي قد تسبب لك مشاكل في المستقبل. إليك كيفية القيام بذلك مجانًا.

يمنحك القانون الأمريكي الحصول على تقرير ائتماني سنوي مجاني من كل وكالة مباشرة ، ولكن عليك الذهاب إلى مكان آخر إذا كنت ترغب في الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك بشكل متكرر. لا تقلق ، فهو لا يزال مجانيًا.

أساسيات تقرير الائتمان

هناك العديد من وكالات إعداد التقارير الائتمانية. "الثلاثة الكبار" في الولايات المتحدة الأمريكية هم Equifax و TransUnion و Experian. عند تقديم طلب للحصول على الائتمان ، مثل بطاقة الائتمان أو القرض أو الرهن العقاري ، يسحب المقرض نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك من واحدة أو أكثر من هذه الوكالات. الأمر متروك للمقرض الوكالة التي يستخدمونها.

تقارير الائتمان هذه عادة ما يكون لها نفس التقارير عنها. على سبيل المثال ، إذا كان لديك بطاقتان ائتمان وقرض تلقائي ، فيجب أن تشاهد تلك الحسابات الثلاثة تظهر في جميع التقارير الثلاثة. ومع ذلك ، إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض عقاري ، فسترى فقط استفسار البنك (أو "السحب") يظهر على أي تقرير ائتماني ينظر إليه.

وبينما يجب أن تعرض التقارير عادة نفس المعلومات ، فمن المستحسن التحقق من هذه المعلومات الثلاثة للتأكد من صحة المعلومات.

لاحظ أنه في حين أن هذه الخدمات ستظهر لك "درجة ائتمان" ، فإن درجات الائتمان هذه هي في الواقع موضوع معقد جدًا. تقوم وكالة تقارير الائتمان بالإبلاغ عن بيانات أولية تشبه قائمة بحساباتك ، واستخدامك ، وحدود الائتمان ، وسجل الدفع ، ويمكن للدائنين تشغيل ذلك من خلال عدد من النماذج المختلفة للحصول على النتيجة الرقمية التي يستخدمونها.

ل TransUnion و Equifax ، استخدم Credit Karma

يعرض موقع Credit Karma المجاني بيانات من تقارير Equifax و TransUnion. لديهم أيضًا تطبيقات مجانية متوفرة لأجهزة iPhone و Android.

بعد إنشاء حسابك المجاني ، يمكنك تسجيل الدخول إلى موقع الويب والنقر على My Overview> Score Details> Credit Report لعرض تقرير TransUnion أو Equifax. التبديل بين الاثنين في أعلى الصفحة. في التطبيق ، يقع كلا التقريرين في أعلى الصفحة الرئيسية.

إذا كانت هناك مشكلة في شيء ما هنا ، فيمكنك النقر على أحد الحسابات للاطلاع على مزيد من المعلومات حول كيفية الاعتراض على خطأ ما.

يسمح لك Credit Karma بمشاهدة المعلومات المحدثة كل سبعة أيام ، بحيث يمكنك دائمًا الاطلاع على نسخة حديثة من تقرير الائتمان الخاص بك. كما يرسلون لك رسائل تنبيه إلكترونية عندما يظهر حساب جديد في تقريرك ، أو إذا اكتشف أي تغيير. لذا ، إذا كان لص الهوية قد سرق معلوماتك وافتح حسابًا جديدًا باسمك ، فستحصل على تنبيه مبكر. كما يمكنهم أيضًا إعلامك إذا اكتشفوا أن عنوان بريدك الإلكتروني قد تم كشفه في خرق البيانات العامة لشركة أخرى.

لتخصيص ذلك ، انقر على الملف الشخصي والإعدادات> الاتصالات والمراقبة على موقع Credit Karma (أو اضغط على رمز الإعدادات في التطبيق). تأكد من فحص "مراقبة الائتمان" للحصول على رسائل البريد الإلكتروني.

لاحظ أنه في حين أن Credit Karma لا يعرض أرقام نقاط الائتمان ، يتم حساب هذه النتيجة باستخدام نموذج VantageScore. معظم المقرضين يستخدمون بالفعل نموذج تسجيل فيكو - وهناك نماذج مختلفة من نقاط فيكو تستخدم لأنواع مختلفة من الائتمان ، وبالتالي فإن النتيجة العددية الفعلية التي يراها المقرض ستكون مختلفة.

هذه الخدمة مجانية تماما. يقوم Credit Karma بجني الأموال من خلال استخدام درجة الائتمان الخاصة بك للتوصية ببطاقات الائتمان والقروض التي قد ترغب في تقديم طلب للحصول عليها. لكنك لا يجب عليك أبدًا تقديم طلب للحصول على أي شيء هنا.

For Experian ، استخدم FreeCreditScore.com

لا تجعل Experian بياناتها متاحة على Credit Karma ، لكنها تعمل على موقعها على الإنترنت مجاناً. مملوكة FreeCreditScore.com من قبل Experian ويعمل بشكل مشابه ل Credit Karma. تتوفر أيضًا تطبيقات لأجهزة iPhone و Android.

تحذير: Experian محاولات لاستخدام هذه الخدمة المجانية لترفعك. إنهم يريدون أن يبيعوا لك ميزات مثل تقرير محدّث كل يوم والقدرة على رؤية جميع تقارير الائتمان الثلاثة في مكان واحد. ومع ذلك ، لا يتعين عليك إنفاق أي أموال لاستخدام هذه الخدمة. فقط كن حذرا ما تنقر.

بمجرد تسجيل الدخول مجانًا ، يمكنك عرض تقرير الائتمان الخاص بك ونقاط FICO. انقر فوق التقارير والدرجات> تقارير الائتمان> Experian لعرضها.

يعرض لك موقع FreeCreditScore.com تقريرًا جديدًا عن Credit Experiour كل 30 يومًا. هذا أقل ملاءمة من نافذة كرم كارما 7 أيام ، ولكن لا يزال أكثر ملاءمة من طلب تقرير ائتمان مجاني مرة واحدة في السنة من وكالات الإبلاغ نفسها.

كما هو الحال مع Credit Karma ، ستقوم خدمة Experian بإرسال بريد إلكتروني إليك عندما تلاحظ تغييرًا في تقرير الائتمان الخاص بك ، مثل حساب جديد تم فتحه والإبلاغ عنه باسمك. يمنحك هذا الأمر تنبيهًا إذا قام لص الهوية بتحديد حساب باسمك. يمكنك النقر فوق "تنبيهات الائتمان" على موقع الويب للاطلاع على قائمة بالتنبيهات الحديثة أيضًا.

تقوم العديد من البنوك وشركات بطاقات الائتمان بطرح أدوات مماثلة ، مثل Chase's Credit Journey و Capital One's CreditWise. ومع ذلك ، فإن هذه الخدمات بشكل عام تصل إلى بيانات وكالة واحدة للإبلاغ عن الائتمان. مجموعة من Credit Karma و FreeCreditScore.com تمنحك حرية الوصول إلى التقارير الثلاثة.

رصيد الصورة: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com