Fintech 7 طرق التمويل هو الحصول على تحول مع التكنولوجيا
المالية لدينا تتطور ، والصناعة المصرفية لا يبدو أن جزءا كبيرا من ذلك. التكنولوجيا تجعل لدينا الخدمات المالية بشكل أسرع وأرخص وأكثر كفاءة, لكنها في الغالب التكنولوجيا الناشئة و fintech (التكنولوجيا المالية) الشركات التي تمهد الطريق للتطورات في مجال التمويل.
تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول أصبحت الآن شائعة. نتوقع إجراء معظم المعاملات المالية عبر الإنترنت ، من إجراء الدفع إلى إكمال تحويل الأموال أو الحصول على قرض أو الاستثمار من أجل التقاعد. مع كل خدمة متاحة رقميا, هناك احتمال كبير بأننا في يوم من الأيام سنحول فروع البنوك المادية زائدة عن الحاجة. سيكون من المتوقع أن يتقدم العملاء فعليًا في أحد البنوك.
دعونا نلقي نظرة على 7 طرق يستفيد منها القطاع المالي من التكنولوجيا وكيف تتطور الصناعة تحت أنوفنا.
1. العملة الرقمية لا تذهب إلى أي مكان
لقد سمعت معظمنا من البيتكوين و blockchain. عانت العملة الرقمية من انهيار هائل بعد فقاعة في عام 2013 ، لكنها أثبتت أنها كبيرة أكثر مرونة مما كان متوقعا. على الرغم من أن السعر لم ينتعش بعد إلى أعلى قيمة له ، إلا أن الاتجاه الجانبي الطويل في عام 2016 يشير إلى أن العملة القديمة البالغة 8 سنوات لن تزول في أي وقت قريب.
ومع ذلك ، بدلا من السعر, المعاملات بيتكوين يمكن أن تظهر صورة أفضل من استخدامه. من الرسم البياني أدناه ، يمكننا أن نرى ذلك زادت متوسط معاملات البيتكوين اليومية بشكل مطرد.
في حين أن هذا لا يثبت بشكل قاطع أن عددًا أكبر من الناس يستخدمون عملة البيتكوين - يمكن أن يكون نفس الأشخاص يقومون فقط بإجراء المزيد من المعاملات - ولكنه يعني ضمناً بنية تحتية قوية لدفع بيتكوين الذي يشجع الناس على الاستمرار في استخدام هذه العملة.
يمكن أن تكون البنية التحتية القوية جذابة للشركات ، خاصة أصحاب الأعمال الصغيرة إلى المتوسطة الذين يعملون عبر الإنترنت. الدفع عبر البيتكوين لا رجعة فيه, وهو ما يعني العملاء ليسوا قادرين على إعطاء الشيكات الخاطئة (من شأنها أن ترتد) أو مدفوعات النزاع بشكل غير عادل (في PayPal). على الجانب التجاري ، يحصل أصحابها على انقاذ ما بين 2-4 ٪ في الرسوم التي تفرضها معالجات الدفع الشعبية.
بينما سيكون أمام البيتكوين طريق طويل قبل القبول العالمي مثل العملات الورقية ، يبدو أنه وصل إلى هناك بسرعة.
2. Bitcoin كما التحويلات الند للند
أصبحت تحويلات بيتكوين أكثر وأكثر شعبية ، ولسبب وجيه. بالمقارنة مع خدمات التحويلات التقليدية ، لها الرسوم هي أكثر بأسعار معقولة و ال يتراوح وقت تحويل الأموال من لحظة إلى ساعات فقط بدلا من الأيام.
بتجاوز شركات التحويلات والبنوك بالكامل ، هناك الكثير من خدمات تحويل بيتكوين التي تمكن من تحويل الأموال بسهولة ، مما يعود بالنفع على ملايين العمال الأجانب ومجتمع المغتربين في كل مكان.
3. الهجين منصات المالية العالمية
مع شعبية البيتكوين كدفعة وتحويلات مالية ، هناك الآن منصات مالية خاصة دعم كل من العملات المشفرة وفيات. إحدى هذه الشركات هي Wirex ، التي تجمع وتبسط كلا النظامين لعملائها. جميع الحسابات على الإنترنت ، ويمكن فتحها والوصول إليها دون الذهاب إلى أي فرع على الإطلاق.
منصات المالية الهجينة لها جمهور مستهدف عالمي ، حيث أن عملة البيتكوين نفسها عالمية. هنا نرى بداية الاتجاه حيث يمكن للشركات الناشئة الأصغر منافسة البنوك الكبرى في خدمة الجمهور العالمي لتقديم خدمات مالية شاملة - وهو أمر كان خارج نطاق قدراتهم قبل بضع سنوات فقط.
4. روبو المستشارين
من المغري تصوير مستشارين روبوتيين مثل الروبوتات التي تجلس على مكاتب ، وتحيط بها أكوام من الورق. ومع ذلك ، روبو المستشارين هي ببساطة الأنظمة عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعد المستثمرين في إدارة شؤونهم المالية, خاصة عندما يتعلق الأمر الاستثمارات. في الأساس ، هم مديري الصناديق بدون ارتفاع معدل العمولة.
تساعد Robo-Advisors على سد فجوة كبيرة عندما يتعلق الأمر بالوصول بسهولة وبتكلفة معقولة إلى المشورة المالية. حتى أن هناك مستشارين متخصصين في هذا المجال مبرمجة مسبقا لتلبية التركيبة السكانية المحددة, مثل Ellevest للنساء المستثمرات. جيل الألفية ليست بالتأكيد تهميش لهذا واحد. يمكنك العثور على عدد قليل من المستشارين روبو هنا.
5. محركات البحث عن المعلومات المالية
أصبح البحث عن المعلومات المالية للعديد من الشركات العالمية أسهل من أي وقت مضى. مستندات بحثية يطلق عليها "Google للخدمات المالية" ، فهارس AlphaSense "، بما في ذلك ملفات الشركة و النصوص والعروض التقديمية والأخبار في الوقت الفعلي والبيانات الصحفية وأبحاث الاستثمار في وول ستريت والمحتوى الداخلي للعملاء"، وفقا لرئيسها التنفيذي جاك كوكو.
كيف يؤثر هذا على مواردنا المالية؟ حسنًا ، من جانب واحد ، يفضل جيل الألفية بشكل كبير الشركات المسؤولة اجتماعيًا ، وفقط دعم الشركات التي تتماشى مع قيمها. هذا يعني أنه أصبح من الأسهل الآن استدعاء الشركات التي تلفيق أو المبالغة في ادعاءات المسؤولية الاجتماعية للشركات, أو مقاطعة منتج / خدمة بسبب الإنفاق غير الأخلاقي أداء من قبل الشركة.
ثانيا ، لديها بشكل كبير تقليل الوقت الذي يحتاجه المهنيون الماليون لإجراء البحوث, والتي ينبغي أن تؤدي إلى خفض الأسعار في خدمات المشورة المالية.
6. صناديق الاستثمار المتداولة في كل مكان
ازدادت شعبية الأدوات الاستثمارية الجديدة نسبيا ، صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة أو صناديق الاستثمار المتداولة في السنوات القليلة الماضية. أنها تحظى بشعبية لعدة أسباب: فهي أرخص لإدارة وعقد, أسهل من شراء الأسهم الفردية ، كما متنوع كما صناديق الاستثمار ، وتقديم العديد من الصناعات المواضيعية التي تجذب المستثمرين الجدد.
على سبيل المثال ، تقدم Purefunds صناديق الاستثمار المتداولة التي تتبع صناعة ألعاب الفيديو واقتصاد الطائرات بدون طيار والمدفوعات عبر الأجهزة المحمولة. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم الوسيط الرائد عبر الإنترنت TD Ameritrade أكثر من 100 من صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة ، ويوفر DriveWealth's Passport لغير الأمريكيين فرصة للاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة في الولايات المتحدة.
بالطبع ، جميع الشركات المذكورة أعلاه جاء مع تطبيقات المحمول الخاصة بهم, مما يجعل الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة أسهل وأكثر جاذبية لمستخدمي التكنولوجيا.
7. سوق إقراض غير بنكي ، نظير إلى نظير
البنوك التقليدية لم تعد الخيار الوحيد للحصول على قروض. يمكن للأفراد والشركات الصغيرة الآن الحصول على التمويل من الأفراد من خلال سوق إقراض P2P ، حيث توجد الآن العديد من منصات الإقراض (فيما يلي بعض منها) ربط المقترضين والمقرضين.
مثل عقد القرض النموذجي ، فإن المقرضين تهمة الفائدة في مقابل الأموال. هناك أيضا منصة الإقراض الند للند ذلك التركيز بشكل خاص على القروض عبر بيتكوين, مثل BTCJam و Loanbase.
استنتاج
من غير المحتمل أن تتوقف "لحظة أوبر للصناعة المالية" قريبًا في أي وقت قريبًا - فهناك مفاهيم أحدث لا تزال قيد الإعداد ، أو في مرحلة التطوير.
فمثلا, عقود نظير إلى نظير يمكن تنفيذها باستخدام Ethereum ، وهي منصة لا مركزية للتطبيقات التي تعمل تمامًا كما هو مبرمج ، أو تقلل من إمكانية الغش أو الرقابة أو تدخل طرف ثالث. مع هذه الصفات ، هذه "العقود الذكية" يمكن تطبيقها على الاتفاقات المالية المعقدة, لكنها في الوقت الحالي تفوق قدرة غير المبرمج على استخدامها.
من السابق لأوانه التنبؤ بما إذا كانت المنتجات والخدمات المذكورة أعلاه ستكون كافية لتولي الأنظمة المالية التقليدية الحالية. ومع ذلك ، هناك شيء واحد واضح: سوف يجبر fintech بالتأكيد البنوك التقليدية على التطور, أو رؤية أرباحها تؤكل بعيدا.
