بطاقات ائتمان Chip تأتي إلى الولايات المتحدة الأمريكية هنا ما تحتاج إلى معرفته

بعد سنوات من الاستخدام في بلدان أخرى حول العالم ، تأتي بطاقات الائتمان الممكّنة للرقاقة إلى الولايات المتحدة. يتم التخلص التدريجي من بطاقات الائتمان التي تحتوي على شرائح مغناطيسية فقط قبل الموعد النهائي في 1 أكتوبر 2015.

إذا كانت لديك بطاقة ائتمان ، فربما تحصل على بديل باستخدام شريحة في وقتٍ ما قريبًا. لن يتحول البلد بأكمله إلى بطاقات الشريحة بحلول الأول من تشرين الأول (أكتوبر) ، ولكن تجار التجزئة والبنوك التي لا تتحمل المزيد من المسؤولية المالية.

كيفية استخدام بطاقة رقاقة

لاستخدام بطاقة ائتمان مزودة بشريحة ، يمكنك إدخالها في الجزء السفلي من محطة الدفع وتركها هناك طوال مدة المعاملة. الأهم من ذلك ، تحتاج البطاقة إلى البقاء في القارئ حتى تنتهي المعاملة ، وليس تمريرها مثل شريط مغناطيسي.

بينما ستواجه محطات الدفع مع دعم لكل من الشريط المغناطيسي والرقاقة على بطاقات الائتمان الحديثة ، لا يمكنك بالضرورة فقط استخدام الشريط المغناطيسي. حاول سحب بطاقة تمكّن الشريحة في مثل هذه المحطات ، وربما يُطلب منك إدخال البطاقة والدفع عبر طريقة الشريحة.

أساسيات بطاقة EMV

تستخدم بطاقات الائتمان مع الشرائح معيار EMV ، الذي يقف على "Europay ، Mastercard ، و Visa." EMV هو معيار عالمي يسمح ببطاقات الشرائح للتشغيل البيني في أنظمة نقاط البيع والأجهزة المصرفية الآلية. (على الرغم من الاسم ، فإن American Express و Discover يشاركون أيضًا.)

نعرف أن الشريط المغناطيسي القديم لن يذهب إلى أي مكان في أي وقت قريب. تحتوي بطاقة الائتمان الممكّنة للرقاقة على شريحة EMV بالإضافة إلى شريط مغناطيسي. إذا وجدت نفسك في مكان ما لا يقبل إلا شرائط مغناطيسية - إما في الولايات المتحدة أو في أي مكان آخر في العالم - فستظل قادرًا على استخدام بطاقتك.

يمكن بسهولة استنساخ الشريط المغناطيسي عن طريق تمريره ، ويمكن نسخ بيانات الشريط المغناطيسي إلى بطاقة أخرى واستخدامها في عمليات الشراء الاحتيالية. بطاقة رقاقة تعمل بشكل مختلف - لديها شريحة كمبيوتر صغيرة في ذلك. عندما يتم إدخال بطاقة الشريحة في محطة دفع ، فإنها تنشئ رمز معاملة لمرة واحدة يمكن استخدامه مرة واحدة فقط. وبعبارة أخرى ، لا يمكن تكرار الرقاقات بسهولة مثل الشرائط المغناطيسية. سيتم تخزين أي تفاصيل الدفع مع رمز لمرة واحدة. إذا كانت الولايات المتحدة قد انتقلت إلى بطاقات الشريحة في وقت سابق ، كان من الممكن تفادي خرق الهدف الكارثي. كل تلك تفاصيل الدفع ببطاقات الائتمان التي تم تسريبها لما كانت مفيدة للمجرمين.

1 أكتوبر المسؤولية التحول

كانت البنوك الأمريكية تصدر بطاقات الشريحة خلال العام الماضي قبل الموعد النهائي في 1 أكتوبر 2015. بعد هذا التاريخ ، سيحدث "تحول للمسؤولية". يمكن لأي بائع بالتجزئة يختار قبول الدفعات التي تتم عن طريق الشريط المغناطيسي لبطاقة الشريحة أن يستمر في القيام بذلك ، ولكنهم سيقبلون المسؤولية عن أي عمليات شراء احتيالية. أي مصدري بطاقات ائتمان (وهذا يعني البنوك التي تصدر بطاقات الائتمان من قبل فيزا وماستركارد ، على سبيل المثال) التي لا تصدر بطاقات ائتمان EMV ستكون على الخطاف لأي عمليات شراء احتيالية ، أيضًا.

في الواقع ، فإن فيزا وماستركارد تخبر البنوك وتجار التجزئة أنه يمكنهم الاستمرار في استخدام النظام القديم على مسؤوليتهم المالية. لن يتم نقل الجميع في موعد أقصاه الأول من تشرين الأول (أكتوبر) ، لكن كل من لا يتحمل مسؤولية إضافية - سيشجعهم على الهجرة في أقرب وقت ممكن.

لا يؤثر ذلك على مسؤوليتك الشخصية - إذا كان المصرف الذي تتعامل معه لا يصدر لك بطاقة ائتمان تحمل رقم التعريف الشخصي قبل 1 تشرين الأول ، فستتحمل المسؤولية. هذه مشكلتهم ، وليس مشكلتك. هذه التفاصيل كلها بين تجار التجزئة والبنوك و Visa و Mastercard. لكنهم يفسرون لماذا يتم طرح بطاقات الشريحة بسرعة.

Chip and PIN vs Chip and Signature

تحولت العديد من البلدان الأخرى من معاملات الشريط المغناطيسي إلى نظام "chip-and-PIN". يمكنك إدخال بطاقة الشريحة في الجزء السفلي من محطة الدفع وإدخال رمز PIN رقمي على المحطة لمصادقة نفسك. يشبه تمامًا الدفع باستخدام بطاقة السحب الآلي والرقم السري - لا يلزم أي توقيع.

ومع ذلك ، فإن الولايات المتحدة ستتحول إلى نظام "الرقائق والتوقيع". ستتمكن الآن من إدخال بطاقة الشريحة في الجزء السفلي من محطة الدفع ، وسيتعين عليك حينئذٍ التوقيع على توقيعك - تمامًا كما تفعل مع بطاقة الائتمان القياسية اليوم.

كما نعلم جميعًا ، لا تكون توقيعات بطاقة الائتمان آمنة على الإطلاق - حيث يتأكد القليل من الأشخاص للتأكد من تطابق التوقيع مع التوقيع الذي يظهر على ظهر البطاقة. إذا حصل شخص ما على بطاقة الرقاقة والتوقيع الخاصة بك ، فلا يزال بإمكانه استخدامها لإجراء عملية شراء في محطة تمكِّن الشريحة. بشكل مزعج ، لن تكون بطاقات الشريحة والتوقيع هذه متوافقة بالضرورة مع أنظمة EMV في البلدان الأخرى حيث من المتوقع وجود بطاقات PIN و PIN.

أوضح مصدر إحدى بطاقات الائتمان سبب اعتماد الشريحة والتوقيع على الشريحة والرقم السري:

"لا نعتقد حقاً أنه يمكننا تعليم الأمريكيين القيام بشيئين في وقت واحد. لذا سنبدأ بتعليمهم كيفية الانحدار ، وإذا كان لدينا حدث آخر لمستجمعات المياه مثل خرق الهدف ، وسيبدأ المستهلكون بالظهور للحصول على رقم التعريف الشخصي ، فسنقوم بضبطه. "

يتطلب نظام الشريحة والرقم الشخصي من العملاء تذكر رقم تعريف شخصي لكل بطاقة من بطاقاتهم الائتمانية. لن يتطلب التبديل المبدئي إلى بطاقات الشريحة في الولايات المتحدة طريقة تحقق جديدة - فقط طريقة جديدة لاستخدام البطاقة في محطات الدفع ونفس التوقيع القديم.

في حين أن تجار التجزئة يفضلون على الأرجح شرائح و PIN ، فإن البنوك لا ترغب في استخدام الشريحة والرقم السري. عند إدخال البطاقة في ماكينة الصراف الآلي لسحب المال ، يجب عليك إدخال رقم التعريف الشخصي. إذا كان هذا هو نفس رقم التعريف الشخصي الذي تقوم بإدخاله باستمرار عند استخدام بطاقتك ، فمن الأسهل للتنصت والتقاطها. إذا كان رقم التعريف الشخصي (PIN) أمرًا تقوم بإدخاله فقط في أجهزة الصراف الآلي (ATM) لأنك تستخدم توقيعًا عند إجراء معظم الدفعات ، فهذا يحمي البنوك من معاملات ATM الاحتيالية.

بطاقات EMV لا تقضي على الاحتيال

بطاقات الشريحة لا تقضي على مشكلة الاحتيال. على وجه الخصوص ، لا تزال هذه البطاقات تحتوي على أرقام وتواريخ انتهاء ورموز مكونة من ثلاثة أرقام على ظهورها. يمكن لشخص ما نسخ هذه المعلومات واستخدامها لإجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت. يمكن استخدام بطاقة الشريحة والتوقيع في محطة نقطة البيع مع توقيع مزور. لا يزال من الممكن استخدام الشريط المغناطيسي بالطريقة القديمة في العديد من المحطات في جميع أنحاء العالم.

ولكن ، على الرغم من أن بطاقات الشريحة لن تقضي على كل عمليات الاحتيال ، إلا أنها ستجعل الاحتيال أكثر صعوبة. سيساعد هذا أيضًا على منع حدوث انتهاكات في المستقبل لأنظمة الدفع - مثل تلك التي حدثت في Target - من أن تكون ضارة جدًا.

قد تدعم بعض البطاقات التي تدعم الشرائح أيضًا الدفعات بدون اتصال باستخدام NFC. تعمل وظيفة النقر للتشغيل مشابهة للطريقة التي تدفع بها بواسطة Apple Pay أو Google Wallet على هاتف ذكي - انقر على البطاقة على القارئ. لا تتطلب مدفوعات NFC مثل هذه توقيعًا أو رقم تعريف شخصيًا ، لذا فإنها لا تعمل إلا للمشتريات الصغيرة وغير المكلفة.